Guida Completa agli Investimenti
Tutto quello che devi sapere per iniziare a investire: dall'interesse composto al FIRE, dal PAC alla pensione integrativa. Una guida pratica per pianificare il tuo futuro finanziario.
Interesse Composto
L'ottava meraviglia del mondo secondo Einstein
PAC
Piano di Accumulo del Capitale
FIRE
Financial Independence Retire Early
Cos'è l'Interesse Composto?
L'interesse composto è il meccanismo per cui gli interessi maturati vengono reinvestiti e a loro volta generano nuovi interessi. Albert Einstein lo definì "l'ottava meraviglia del mondo".
M = C × (1 + r)n
M = Montante finale | C = Capitale iniziale | r = Tasso di interesse | n = Numero di periodi
Esempio Pratico
10.000 EUR investiti al 7% annuo per 30 anni:
- Interesse semplice: 31.000 EUR
- Interesse composto: 76.123 EUR (+145% in più!)
Cos'è il PAC?
Il PAC (Piano di Accumulo del Capitale) è una strategia di investimento che prevede versamenti periodici (mensili, trimestrali) di importi fissi in strumenti finanziari.
Vantaggi del PAC
- • Riduce il rischio del market timing
- • Sfrutta il Dollar Cost Averaging
- • Accessibile con piccole somme
- • Costruisce disciplina di risparmio
Come Funziona
- • Scegli un importo mensile
- • Seleziona uno o più strumenti (ETF, fondi)
- • Imposta l'addebito automatico
- • Lascia lavorare l'interesse composto
Esempio: Investendo 200 EUR/mese per 20 anni al 7% annuo, accumulerai circa 104.000 EUR, di cui 48.000 versati e 56.000 di guadagni!
Cos'è il ROI?
Il ROI (Return on Investment) è un indicatore che misura la redditività di un investimento. Esprime il guadagno o la perdita in percentuale rispetto al capitale investito.
ROI = [(Valore Finale - Valore Iniziale) / Valore Iniziale] × 100
ROI Semplice
Misura il rendimento totale senza considerare il tempo. Utile per confronti rapidi.
CAGR
Compound Annual Growth Rate: rendimento annualizzato che considera l'effetto composto nel tempo.
Cos'è il Movimento FIRE?
FIRE (Financial Independence, Retire Early) è un movimento che punta all'indipendenza finanziaria e al pensionamento anticipato attraverso un alto tasso di risparmio e investimenti intelligenti.
FIRE Number = Spese Annuali × 25
Basato sulla regola del 4%: puoi prelevare il 4% del capitale ogni anno senza esaurirlo
Lean FIRE
Vita frugale con spese minime. Budget annuo sotto 30.000 EUR.
Regular FIRE
Stile di vita normale. Budget annuo 30-50.000 EUR.
Fat FIRE
Vita agiata senza compromessi. Budget annuo oltre 70.000 EUR.
La Pensione Integrativa
La pensione integrativa o complementare è uno strumento per integrare la pensione pubblica attraverso forme di previdenza privata (fondi pensione, PIP).
Vantaggi Fiscali
- • Deducibilità fino a 5.164,57 EUR/anno
- • Tassazione agevolata sui rendimenti (20%)
- • Aliquota ridotta sul capitale finale (15% - 9%)
- • TFR esente da IRPEF se versato in fondo pensione
Tipologie
- • Fondi pensione aperti: per tutti
- • Fondi pensione chiusi: legati a categoria
- • PIP: Piani Individuali Pensionistici
- • FPA: Fondi Pensione Aperti
Prodotti Finanziari a Confronto
Fondi indicizzati negoziati in borsa. Ideali per PAC a lungo termine. Diversificazione automatica.
Titoli di Stato italiani. Rendimento fisso garantito, ideali per la parte conservativa del portafoglio.
Fondi gestiti attivamente. Costi elevati, raramente battono il mercato nel lungo periodo.
Depositi bancari remunerati. Sicuri fino a 100.000 EUR (FITD), ideali per liquidità e fondo emergenza.
Consigli per Iniziare
Domande Frequenti
Qual è il miglior investimento per un principiante?
Un ETF globale diversificato (es. MSCI World o FTSE All-World) con un PAC mensile. Costi bassi, diversificazione massima, nessuna decisione di market timing.
Quanti soldi servono per iniziare a investire?
Oggi si può iniziare con poche decine di euro al mese. Molti broker permettono PAC con versamenti da 25-50 EUR. L'importante è iniziare e mantenere costanza.
Cosa vuol dire diversificare?
Significa distribuire il capitale su diversi asset (azioni, obbligazioni), settori, aree geografiche per ridurre il rischio. Un ETF globale offre diversificazione automatica su migliaia di aziende.
Quanto dovrei risparmiare ogni mese?
La regola 50/30/20 suggerisce: 50% per necessità, 30% per desideri, 20% per risparmio/investimento. Per il FIRE si punta al 30-50% o oltre.
Quando posso prelevare i soldi investiti?
Dipende dallo strumento. ETF e azioni sono liquidi (vendibili in qualsiasi momento). I fondi pensione hanno vincoli fino all'età pensionabile con alcune eccezioni (anticipo prima casa, ecc.).
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